¿Qué es una SGR?

La SGR (Sociedad de Garantía Recíproca) es un tipo especial de persona Jurídica cuyo principal objetivo es otorgar garantías a las Pymes de manera tal de facilitar su acceso al crédito. Esto implica que las Pymes obtienen condiciones crediticias en mejores términos y condiciones. Este acceso al crédito, puede darse tanto en el ámbito financiero, como así también en la negociación de Valores bajo la forma de Oferta Pública en los Mercados Bursátiles.
La SGR, está constituida por dos tipos de socios. Por un lado se encuentran los Socios Partícipes (Pymes), quienes obtienen los beneficios antes mencionados y por el otro se encuentran los Socios Protectores, que son quienes aportan el capital del fondo de riesgo, mediante el cual se garantizan, en caso de incumplimiento del Socio Partícipe, el pago de las obligaciones contraídas por este último. De este modo, bajo esta modalidad, las Pymes pueden acceder a tasas de interés más competitivas y plazos más largos.
Quien controla la operatoria de este tipo de sociedades es la Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa y Desarrollo Regional (SEPYME), dependiente del poder ejecutivo Nacional.
A modo de resumen, el objetivo de una SGR es otorgar garantías a sus Socios Partícipes para, de esta forma, mejorar sus condiciones de acceso al crédito, ofreciéndoles una alternativa de financiamiento distinta a las ya conocidas, y que además, ofrece mejores condiciones.

Características de los Socios de una SGR:

Socio Partícipe: Son personas físicas o jurídicas que revisten el carácter de micro, pequeña y mediana empresas, según los montos de facturación anual establecidos por la Subsecretaría de la Pequeña y la Mediana Empresa y desarrollo Regional.
No pueden estar controladas ni vinculadas con empresas extranjeras o que estén fuera de los parámetros de micro, pequeña y mediana empresa.
Socio Protector: Son personas físicas o jurídicas nacionales, extranjeras, públicas y privadas que realizan aportes al capital social y al Fondo de Riesgo de la SGR. Poseen el 50% del capital de la misma. Estas empresas son por lo general grandes contribuyentes que obtienen importantes beneficios impositivos por participar en este tipo de sociedades.

¿Cómo opera una SGR?

La operatoria más común que se realiza a través de este tipo de sociedades es el Descuento de Cheques de Pago Diferido (CPD), los cuales pueden ser Propios (emitidos por el socio Partícipe a su orden) o de Terceros (recibidos por el Socio Partícipe librados o endosados por sus clientes). La operatoria en estos casos es simple. El CPD es garantizado por la SGR, por lo que se transforma en un valor negociable. Éste se presenta antes de su fecha de vencimiento en los mercados de valores para su negociación a través de Oferta Pública. Esto hace que varios inversores compitan entre sí por comprar dichos valores, alcanzándose así un precio de Mercado. Por otra parte, al estar garantizado por la SGR, disminuye sustancialmente el riesgo de incobrabilidad por lo que se obtienen tasas de descuentos muy convenientes.
Finalmente, este mecanismo permite a las Pymes darse a conocer en el ámbito bursátil, lo que representa Publicidad para la empresa, tanto para con sus clientes habituales como también ante instituciones de distinta índole, haciendo a la empresa más confiable y prestigiándola respecto a competidores que no están en este circuito.
De todos modos, si bien la anterior es la operatoria más común, la SGR realiza otros tipos de avales como ser:

- Obligaciones Negociables Régimen Pyme.
- Garantías ante el Mercado Financiero.
- Avales Comerciales

Condiciones para ser considerada Pyme: (Facturación anual en Pesos)

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